ריבית הפריים היא הריבית המשמשת כבסיס לתמחור עסקאות פיננסיות שונות כמו משכנתאות, הלוואות ופיקדונות, וזו ריבית בעלות משתנה המושפעת מהחלטות בנק ישראל. ריבית פריים מורכבת משילוב בין ריבית בנק ישראל לבין מרווח מסוים הנקבע על ידי הבנק המסחרי, כאשר שיעור המרווח נקבע על פי טיב הלקוח ורמת הסיכון שהגוף הפיננסי נוטל על עצמו בגין ההלוואה או המשכנתא הניתנת ללקוח.
כדאי לדעת כי ריבית הפריים נקראת באנגלית Prime Rate, ונכון לשנת 2024 שיעור ריבית הפריים בישראל עומד על 6.0%, בטווח החודשים ינואר עד אוקטובר. בדרך כלל הבנקים גובים מרווח מעל ריבית בנק ישראל בשיעור של 1.5%, לכן בשנת 2024 כאשר שיעור ריבית של בנק ישראל עומדת על 4.5% שער הפריים הוא 6.0%. יחד עם זאת, הבנקים המסחריים רשאים לקבוע את המרווח מעל ריבית בנק ישראל על פי המדיניות שלהם, בדרך כלל לפי רמת הסיכון והעלות התפעולית, אך ידוע כי לבנקים יש הסכמה שהריבית תהיה אחידה, לכן המרווח שנקבע על ידי הבנקים זהה ועומד על 1.5% מעל ריבית בנק ישראל.
מהי ריבית הפריים? מי קובע את ריבית הפריים העדכנית וכיצד? מה ההשפעה של ריבית בנק ישראל על שיעור ריבית הפריים? מה החזית לגבי ריבית זו לשנת 2024? כיצד ריבית הפריים משפיעה על החזרי המשכנתא ומה היתרונות שלה בהלוואות לדיור? המומחים של צרפתי שמעון הכינו מדריך בנושא!
מהי ריבית הפריים?
כאמור, ריבית הפריים היא ריבית משתנה המהווה נגזרת של הריבית במשק הנקבעת על ידי בנק ישראל, הבנק המרכזי במדינה, בתוספת של מרווח מסוים, ונכון לשנת 2024 שיעור המרווח הנקבע על ידי הבנקים המסחריים הוא אחיד ושיעורו 1.5%.
ריבית הפריים משמשת כבסיס לתמחור של הלוואות, משכנתאות, חסכונות ופיקדונות, וכל בנק מסחרי רשאי לקבוע את המרווח המשקף את טיב הלקוח, דירוג האשראי של הלקוח, הלימת ההון של הבנק ורמת הסיכון שהבנק (או גוף פיננסי אחר) נוטל על עצמו בעת מתן ההלוואה או המשכנתא.
כיצד נקבעת ריבית פריים עדכנית היום?
כדאי לדעת כי ריבית פריים מחושבת בדרך הבאה: ריבית בנק ישראל + % מסוים (מרווח). לדוגמה: נניח ומר ישראלי מעוניין לקחת הלוואה לכל מטרה מהבנק, והבנק מציע לו תנאי מימון המבוססים על ריבית פריים + 1.5%. מאחר שריבית בנק ישראל בחודשים האחרונים של שנת 2024 עומדת על 4.5%, והמרווח האחיד שנקבע על ידי הבנקים הוא 1.5%, הרי במקרה זה ריבית הפריים הינה 6.0% (4.5% ריבית בנק ישראל + 1.5% מרווח).
השפעת ריבית בנק ישראל על ריבית הפריים
בנק ישראל מפרסם את שיעור הריבית במשק 8 פעמים בשנה, ונכון לשנת 2024 הוועדה המוניטארית של הבנק לא שינתה את הריבית מתחילת השנה. בעבר הלא רחוק היה נהוג לפרסם את שיעור הריבית אחת לחודש. שיעור הריבית של בנק ישראל עומד על 4.5%, לכן ריבית הפריים במהלך שנת 2024 הייתה 6.0%, וכל עוד לא חל שינוי בשיעור ריבית בנק ישראל, ריבית הפריים נותרת על כנה.
לריבית הפריים יש מספר מאפיינים ייחודיים:
- ריבית פריים מבוססת על ריבית בנק ישראל.
- הריבית לא צמודה למדד המחירים לכן היא משתנה בהתאם לשינוי שחל בריבית בנק ישראל.
- הריבית נקבעת על ידי הבנקים המסחריים.
תחזית ריבית הפריים לשנת 2024
ללא שינוי – הוועדה המוניטארית של בנק ישראל פרסמה לאחרונה כי הריבית במשק תישאר ללא שינוי, כלומר ריבית בגובה 4.5%.
ריבית הפריים לא צפויה להשתנות בקרוב – כל עוד אין שינוי בריבית בנק ישראל, ריבית הפריים תישאר ללא שינוי ותעמוד על 6.0%.
העדכון הבא ב-25 לנובמבר – החלטת הריבית הבאה בבנק ישראל תתקבל ב-25 בנובמבר, וזו צפויה להיות החלטת הריבית האחרונה לשנת 2024.
כיצד ריבית הפריים משפיעה על המשכנתא שלכם?
אחד ממסלולי המשכנתא הנפוצים ביותר הוא מסלול בריבית פריים, אך זו ריבית משתנה לכן אם ריבית בנק ישראל עולה, גם ריבית הפריים מתייקרת בשיעור דומה, וההחזר החודשי שלכם צפוי לעלות בהתאם.
מה היתרונות של ריבית פריים במשכנתא?
חשוב לציין כי חלים שינויים מהותיים בשיעורי ריבית הפריים לאורך השנים, ויש לעקוב אחר הריבית כדי לקבל החלטות נכונות כאשר לוקחים משכנתא או מבצעים מיחזור משכנתא.
למעשה, בניית תמהיל משכנתא הכולל מסלול ריבית פריים בנק ישראל, מעניק את היתרונות הבאים:
ריבית אטרקטיבית
בסביבה של ריבית נמוכה, משתלם לבחור במסלול בריבית פריים בתמהיל המשכנתא.
ללא עמלת פירעון מוקדם
במסלול משכנתא בריבית פריים אין עמלת היוון, המהווה את עמלת הפירעון המוקדם המשמעותית ביותר.
קל למחזר
יש אפשרות לבצע מיחזור של מסלול בריבית פריים בקלות, כאשר התנאים רלוונטיים.
למידע נוסף ולרכישת דירה באחד מהפרויקטים המובילים של קבוצת צרפתי שמעון – צרו איתנו קשר עוד היום! מידע בעמוד פרויקטים חדשים בשיווק.
